Modificarile aduse in regulament se refera la eliminarea inscrierii in CIP
a instrumentelor de plata pierdute, furate sau distruse si introducerea
posibilitatii suspendarii sau reluarii interdictiei bancare in temeiul unei
hotarari judecatoresti .
Rolul inscrierii in CIP este acela de a atrage
atentia asupra practicii imprudente sau chiar frauduloase a unor agenti
economici, asa ca aplicarea sanctiunilor prevazute de Regulament pentru
pierderea sau distrugerea instrumentelor de plata fara culpa emitentului nu era echitabila. In ceea
ce priveste efectele hotararilor judecatoresti asupra interdictiei bancare,
noul Regulament largeste posibilitatile de actiune ale agentilor economici si contribuie la
acuratetea sistemului si protejarea intereselor lor.
BANCA
NATIONALA A ROMANIEI
Regulamentul
1 din 9 ianuarie 2012 (Regulamentul 1/2012)
Avand in vedere prevederile
art. 2 alin. (2) lit. b), ale art. 22 alin (1), ale art. 24 si 49 din Legeanr. 312/2004 privind Statutul Bancii Nationale a Romaniei,
in conformitate cu prevederile
Legii nr. 58/1934 asupra cambie si biletului la ordin, cu
modificarile si completarile ulterioare, si ale Legii nr. 59/1934 asupra cecului, cu modificarile si
completarile ulterioare,
in temeiul art. 48 din Legea
nr. 312/2004,
Banca Nationala a Romaniei
emite prezentul regulament.
CAPITOLUL I
Dispozitii generale
SECTIUNEA 1
Domeniul de aplicare si definitii
Art. 1.
(1) Obiectul prezentului regulament il constituie
organizarea si functionarea la Banca Nationala a Romaniei a Centralei
Incidentelor de Plati, denumita in continuare CIP.
(2) CIP gestioneaza informatia specifica
incidentelor de plati, pentru interesul public, inclusiv pentru scopurile
specifice utilizatorilor.
Pentru scopurile prezentului regulament:
1. Incidentul de plata este neindeplinirea
intocmai si la timp a obligatiilor titularilor de cont in timpul procesului de
decontare a instrumentului de plata, obligatii rezultate prin efectul legii, a
caror neindeplinire este adusa la cunostinta CIP de catre persoanele
declarante.
2. Incidentul de plata major este incidentul de
plata determinat de inregistrarea uneia din urmatoarele situatii:
a) in cazul cecului:
a1) cec refuzat la plata pentru ca a fost emis
fara autorizarea trasului;
a2) cec refuzat la plata din lipsa totala de
disponibil, in cazul prezentarii la plata inainte de expirarea termenului de
prezentare;
a3) cec refuzat la plata din lipsa partiala de
disponibil, in cazul prezentarii la plata inainte de expirarea termenului de
prezentare;
a4) cec refuzat la plata pentru ca a fost emis cu
data falsa;
a5) cec refuzat la plata pentru ca a fost emis de
un tragator aflat in interdictie bancara;
b) in cazul biletului la ordin si al cambiei:
b1) bilet la ordin/cambie cu scadenta la vedere
refuzat(a) la plata din lipsa totala de disponibil, in cazul prezentarii la
plata in termen;
b2) bilet la ordin/cambie cu scadenta la vedere
refuzat(a) la plata din lipsa partiala de disponibil, in cazul prezentarii la
plata in termen;
b3) bilet la ordin/cambie cu scadenta la un anume
timp de la vedere, la un anume timp de la data emiterii sau la o data fixa
refuzat(a) la plata din lipsa totala de disponibil, in cazul prezentarii la
plata la termen;
b4) bilet la ordin/cambie cu scadenta la un anume
timp de la vedere, la un anume timp de la data emiterii sau la o data fixa
refuzat(a) la plata din lipsa partiala de disponibil, in cazul prezentarii la
plata la termen.
3. Instrumentul de plata este oricare din
urmatoarele mijloace de plata: cec, cambie, bilet la ordin.
4. Interdictia bancara este regimul impus de
catre o institutie de credit trasa unui titular de cont prin care se interzice
acestuia emiterea de cecuri pe o perioada de un an, ca urmare a unui incident
de plata major produs cu cec.
5. Obligatul la plata este persoana fizica sau
juridica, rezidenta ori nerezidenta, care prin emiterea/acceptarea unui
instrument de plata este tinut sa onoreze obligatia asumata; obligatul la plata
pentru cec este tragatorul, pentru cambie este trasul acceptant, iar pentru
bilet la ordin este subscriitorul.
6. Persoanele declarante la CIP sunt:
-institutiile de credit - persoane juridice
romane, pentru toate informatiile privind incidentele de plati produse de catre
proprii titulari de cont sau de cei din unitatile lor teritoriale;
-sucursalele din Romania ale institutiilor de
credit straine, pentru toate informatiile privind incidentele de plati produse
de catre proprii titulari de cont.
7. Persoana acreditata este angajatul autorizat
de conducerea persoanei declarante sa transmita la si sa receptioneze de la CIP
informatii privind incidentele de plati.
8. Persoanele cu risc sunt persoanele fizice sau
juridice, rezidente ori nerezidente, care au fost inscrise in Fisierul National
al Persoanelor cu Risc, ca urmare a inregistrarii pe numele lor a unuia sau mai
multor incidente de plata majore.
9. Utilizatori sunt persoanele declarante, Banca
Nationala a Romaniei, Parchetul de pe langa Inalta Curte de Casatie si Justitie
si Ministerul Administratiei si Internelor cu unitatile lor teritoriale, instantele
judecatoresti, alte institutii ale statului cu atributii de supraveghere si
control; persoanele fizice si alte persoane juridice, rezidente sau
nerezidente, prin intermediul institutiilor de credit, in conditiile legii.
........................................................................................................................................
SECTIUNEA a 2-a
Interdictia bancara
Art. 10. - In cazul inregistrarii in baza de date a CIP a
unui incident de plata major cu cec care genereaza interdictie bancara,
institutia de credit este obligata sa notifice titularului de cont declararea
acestuia in interdictie bancara cu scopul de a preveni producerea unor noi
incidente de plati si pentru a sanctiona titularul de cont care a generat
incidentul in circuitul bancar. Pentru notificarea clientului cu privire la
declararea interdictiei bancare, institutia de credit va adresa titularului de
cont o "Somatie", conform anexei nr. 4. Aceasta va cuprinde
interdictia de a emite cecuri pe o perioada de un an incepand cu data
inregistrarii la CIP a incidentului de plata major, precum si obligatia de a
restitui, de indata, institutiei de credit (institutiilor de credit) al carei
(caror) client este formularele de cec aflate in posesia sa si/sau a mandatarilor
sai. Somatia va putea fi transmisa titularului de cont cel tarziu in ziua
bancara urmatoare zilei inscrierii la CIP a refuzului.
SECTIUNEA a 3-a
Suspendarea/Reluarea/Anularea inregistrarilor privind
incidentele de plati din baza de date a CIP
Art. 11. -
(1) Suspendarea interdictiei bancare inregistrata
in baza de date a CIP se face de catre persoanele declarante, in baza unei
hotarari judecatoresti executorii, prin care se dispune suspendarea
interdictiei.
(2) Inregistrarea suspendarii interdictiei bancare
se realizeaza pentru fiecare incident de plata major cu cec prin utilizarea
"Formularului de suspendare/reluare a interdictiei bancare" (F5).
Continutul acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa nr.
5.
(3) Inregistrarea suspendarii interdictiei bancare
se face de catre persoana declaranta cel tarziu in ziua urmatoare datei
prezentarii de catre client a unei hotarari judecatoresti prin care se dispune
suspendarea acesteia. Persoana declaranta nu este tinuta responsabila pentru
nepunerea in executare a hotararilor judecatoresti care nu i-au fost
comunicate.
Art. 12. -
(1) In momentul in care persoana declaranta a luat
cunostinta de incetarea suspendarii ca urmare a respingerii cererii de anulare
a interdictiei bancare, printr-o hotarare judecatoreasca executorie,
interdictia isi reia cursul pana la implinirea perioadei de un an, socotindu-se
si timpul scurs inainte de suspendare.
(2) Reluarea interdictiei bancare se realizeaza
pentru fiecare incident de plata major cu cec a carei perioada de interdictie
bancara a fost suspendata anterior prin utilizarea formularului F5.
(3) Inregistrarea reluarii interdictiei bancare se
face de catre persoana declaranta cel tarziu in ziua urmatoare datei
prezentarii de catre client a unei hotarari judecatoresti prin care se dispune
respingerea cererii de anulare a interdictiei bancare. Persoana declaranta nu
este tinuta responsabila pentru nepunerea in executare a hotararilor
judecatoresti care nu i-au fost comunicate.
Art. 13. -
(1) Anularea inregistrarilor privind incidentele
de plati din baza de date a CIP se poate face de catre persoanele declarante,
in baza unei hotarari judecatoresti executorii, prin care se dispune anularea
acestora.
2) Anularea incidentelor de plati cu cecuri,
cambii sau bilete la ordin din baza de date a CIP se realizeaza prin utilizarea
"Formularului de anulare a inregistrarilor din baza de date a CIP"
(F6).
(3) Anularea inregistrarilor privind incidentele
de plati din baza de date a CIP se efectueaza de catre persoana declaranta cel
tarziu in ziua urmatoare datei prezentarii de catre client a hotararii
judecatoresti executorii, prin care se dispune anularea acestora. Continutul
acestui formular si modul de completare sunt prezentate in anexa nr. 6.
Persoana declaranta nu este tinuta responsabila pentru nepunerea in executare a
hotararilor judecatoresti care nu i-au fost comunicate.
Art. 14. -
Dupa inregistrarea informatiei in baza de date
a CIP, persoana declaranta poate prelua, prin intermediul aplicatiei CIP,
"Cererea de suspendare/reluare a interdictiei bancare" (5),
"Cererea de anulare a incidentului de plata privind cecul" (6A),
"Cererea de anulare a incidentului de plata privind cambia" (6B) sau
"Cererea de anulare a incidentului de plata privind biletul la ordin"
(6C), dupa caz. Institutia de credit are obligatia sa puna la dispozitia
fiecarui client cererile care contin informatii inscrise pe numele/denumirea
sa, cel tarziu in ziua urmatoare inscrierii la CIP a cererii de suspendare/reluare
a interdictiei bancare sau a cererii de anulare a incidentului de plata cu cec,
cambie ori bilet la ordin. Continutul acestor formulare este prezentat in
anexele nr. 5 si 6.
Art. 15. -
CIP nu poate anula, suspenda/relua sau modifica
inregistrarile privind incidentele de plati transmise de catre persoanele
declarante.
..........................................................................................................................................
SECTIUNEA a 5-a
Difuzarea de catre CIP a informatiei privind
incidentele de plati
Art. 18. -
Fluxul difuzarii informatiei privind
incidentele de plati detinute de CIP catre utilizatori este prezentat in anexa
nr. 2 "Fluxul informational al Centralei Incidentelor de Plati."
Art. 19. -
CIP poate difuza informatia continuta in baza
sa de date din proprie initiativa sau la cererea utilizatorilor.
Art. 20. -
(1) CIP difuzeaza din proprie initiativa
persoanelor declarante informatii despre incidentele de plati inregistrate in
baza de date, in conformitate cu prevederile prezentului regulament.
(2) In situatia prevazuta la art. 11, CIP va pune
la dispozitie, pe suport electronic, in aceeasi zi bancara, tuturor persoanelor
declarante "Notificarea CIP privind interdictia bancara" (F7) prin
care li se comunica acestora declararea de catre o persoana declaranta a
titularului de cont in interdictie bancara de a emite cecuri. Continutul
acestui formular este prezentat in anexa nr. 7.
(3) Persoanele declarante au obligatia ca, cel
tarziu in ziua urmatoare primirii notificarii CIP, sa distribuie informatia
privind interdictia bancara de a emite cecuri in propriul sistem intrabancar,
in scopul evitarii producerii riscului ca respectivul client sa genereze un nou
incident de plata asupra unui cont al sau.
(4) Institutia de credit sau unitatea teritoriala
a institutiei de credit unde respectiva persoana fizica ori juridica, rezidenta
sau nerezidenta, are cont deschis va face demersuri pentru recuperarea in cel
mai scurt timp a tuturor formularelor de cec eliberate acesteia, in scopul
evitarii riscului ca respectiva persoana sa nu mai produca noi incidente de
plati prin utilizarea acestora.
(5) In situatiile prevazute la art. 12 si 13, CIP
va pune la dispozitie pe suport electronic, in aceeasi zi bancara, tuturor
persoanelor declarante "Notificarea CIP privind suspendarea/reluarea
interdictiei bancare" (F8) prin care li se comunica suspendarea/reluarea
interdictiei respective pentru titularul de cont din notificarea CIP. Continutul
acestui formular este prezentat in anexa nr. 8. Persoanele declarante au
obligatia ca, cel tarziu in ziua urmatoare primirii notificarii CIP, sa
distribuie aceasta informatie in propriul sistem intrabancar.
(6) In situatiile prevazute la art. 14 si 26,
pentru anularea inregistrarilor privind incidentele majore de plata cu cec care
genereaza interdictie bancara, CIP va pune la dispozitie, pe suport electronic,
in aceeasi zi bancara tuturor persoanelor declarante formularul F7. Persoanele
declarante au obligatia ca, cel tarziu in ziua urmatoare primirii notificarii
CIP, sa distribuie aceasta informatie in propriul sistem intrabancar.
Art. 21. -
(1) CIP difuzeaza la cerere persoanelor declarante
informatii despre incidentele de plati inregistrate in baza de date.
(2) Persoanele declarante pot solicita CIP, pentru
propriile sucursale, acordarea dreptului de consultare a bazei de date.
Conectarea sucursalelor se realizeaza prin intermediul sediului lor central, pe
baza de nume atribuit de Banca Nationala a Romaniei.
(3) In situatia in care persoanele declarante nu
au sucursale, acestea pot solicita acordarea dreptului de consultare a bazei de
date a CIP pentru o unitate teritoriala din fiecare judet. Conectarea
unitatilor teritoriale se realizeaza prin intermediul sediului lor central, pe
baza de nume atribuit de Banca Nationala a Romaniei.
(4) In situatia in care o sucursala a persoanei
declarante sau o unitate teritoriala pierde aceasta calitate, persoana
declaranta are obligatia sa solicite CIP retragerea dreptului de consultare a
bazei de date pentru aceste entitati.
(5) Persoanele declarante si entitatile lor
prevazute la alin. (2) si (3) pot solicita informatii din baza de date a CIP,
in nume propriu sau in numele clientului, prin "Formularul de
consultare" (F9) si "Cererea de consultare" (9). Continutul
acestor formulare si modul de completare sunt prezentate in anexa nr. 9.
6) Cererea de consultare aferenta solicitarii de
informatii se pune la dispozitia clientului, respectiv persoanei imputernicite
de acesta, dupa caz, de catre institutia de credit careia i se adreseaza.
Art. 22. -
(1) Institutiile de credit vor acorda clientilor
dreptul de a emite cecuri in care ele figureaza ca institutie de credit trasa,
pe baza unei analize a riscurilor pe care le implica aceasta operatiune. In
acest sens, institutia de credit are obligatia sa consulte baza de date si
informatia obtinuta astfel incat aceasta sa fie utilizata pentru diminuarea
riscurilor.
(2) Pentru diminuarea riscului in utilizarea
instrumentelor de plata, institutiile de credit vor pune la dispozitia
clientilor informatiile cu privire la utilizarea acestora, in conformitate cu
legile si reglementarile aplicabile. Art.
23. -
Directorul directiei care coordoneaza activitatea
CIP poate dispune sistarea difuzarii informatiei privind incidentele de plata
detinute de CIP, in cazul in care accesul la aceasta s-a facut de catre
persoane neautorizate
..........................................................................................................................................
CAPITOLUL IV
Raspundere si sanctiuni
Art. 27. -
Persoanele declarante raspund pentru
veridicitatea si integritatea informatiei privind incidentele de plati,
transmisa la CIP.
Art. 28. -
CIP actualizeaza baza de date proprie cu
cecurile autorizate de Banca Nationala a Romaniei pentru a fi puse in
circulatie.
Art. 29. -
In cazul in care persoana declaranta anuleaza
intr-o luna calendaristica intre 1 si 5 incidente de plata transmise anterior
la CIP, ca urmare a unei erori, aceasta va suporta o amenda de 500 lei. Pentru
fiecare nou interval cuprins intre 1 si 5 incidente de plata anulate in aceeasi
luna calendaristica, ca urmare a unei erori, se va aplica o amenda de 500 lei.
Art. 30. -
(1) Institutiile de credit care au declarat cu
intarziere sau nu au declarat incidentele de plati catre CIP, in conditiile
prevazute la art. 7 si/sau nu le-au notificat catre client, in conditiile
prevazute la art. 9 alin. (2), art. 10, 14, 25 si 26, se sanctioneaza cu amenda
cuprinsa intre 500 lei si 2.000 lei pentru fiecare caz, dupa cum urmeaza:
a) pana la 10 zile lucratoare bancare inclusiv -
500 lei;
b) intre 11 zile lucratoare bancare si 30 zile
lucratoare bancare, inclusiv - 1.000 lei;
c) peste 30 zile lucratoare bancare - 2.000 lei.
(2) Sanctiunea prevazuta la alin. (1) se aplica,
in aceleasi conditii, si institutiilor de credit care distribuie cu intarziere
sau nu distribuie in propriul sistem intrabancar notificarea CIP privind
interdictia bancara ori notificarea CIP privind suspendarea/reluarea
interdictiei bancare prevazute la art. 20 alin. (3).
(3) Institutiile de credit care nu au pus in
executare hotararile judecatoresti executorii care le-au fost comunicate si
prevazute la art. 11-13 se sanctioneaza cu amenda de 500 lei pentru fiecare
hotarare judecatoreasca executorie care nu a fost pusa in executare.
Art. 31. -
Institutiile de credit care au eliberat
formulare de cec titularilor de cont aflati in interdictie bancara vor fi
sanctionate cu amenda de 2.500 lei.
Art. 32. -
In cazul in care institutiile de credit nu au
notificat CIP anularea unui incident de plata declarat anterior la Banca
Nationala a Romaniei din vina lor exclusiva, sustragandu-se astfel de la plata
amenzii prevazute la art. 29, vor fi sanctionate cu amenda de 500 lei.
Art. 33. -
Banca Nationala a Romaniei poate modifica
cuantumul amenzilor prevazute in prezenta sectiune.
Art. 34. -
(1) Incalcarile prevederilor art. 29 se constata
lunar de catre directia din cadrul Bancii Nationale a Romaniei care coordoneaza
activitatea CIP, in conformitate cu informatiile inregistrate in baza de date a
acestuia.
(2) Incalcarile prevederilor art. 30-32 se
constata de catre persoanele din cadrul Directiei supraveghere, anume
imputernicite de Consiliul de administratie al Bancii Nationale a Romaniei.
(3) Sanctiunile se aplica prin ordin emis de catre
guvernator, prim-viceguvernator sau viceguvernatori. Amenzile se fac venit la
bugetul de stat.
CAPITOLUL V
Alte dispozitii
Art. 35. -
Documentele care contin informatii privind
incidentele de plati raportate la si primite de la CIP se arhiveaza de catre
persoanele declarante pe o perioada de 7 ani.
Art. 36. -
(1) Pentru serviciile de informare prestate de CIP
se percepe fiecarei institutii de credit conectate la Reteaua de comunicatii
interbancara un comision lunar in suma de 1.800 lei.
2) Comisionul perceput va fi proportional cu
numarul de zile lucratoare de la care institutia de credit a avut accesul la
informatiile CIP, in luna pentru care se percepe comisionul.
(3) In situatia in care unei institutii de credit
i se retrage autorizatia de functionare de catre Banca Nationala a Romaniei,
comisionul perceput va fi proportional cu numarul de zile lucratoare din ultima
luna in care a functionat ca institutie de credit.
(4) Comisionul prevazut la alin. (1) va fi incasat
de Banca Nationala a Romaniei in ultima zi bancara a lunii.
Art. 37. -
Banca Nationala a Romaniei poate modifica
nivelul comisionului prevazut la art. 36.
Art. 38. -
Sumele provenite din comisioane sunt folosite
de Banca Nationala a Romaniei pentru acoperirea cheltuielilor de functionare si
dezvoltare a CIP.
Art. 39. -
Persoanele declarante au obligatia sa
furnizeze CIP orice informatie solicitata de aceasta in scopul desfasurarii
propriei activitati.
CAPITOLUL VI
Dispozitii finale
Art. 40. -
Anexele nr. 1-12*) fac parte integranta din
prezentul regulament.
*)Anexele nr. 1-12 se publica in Monitorul Oficial al
Romaniei, Partea I, nr. 49 bis, care se poate achizitiona de la Centrul pentru
relatii cu publicul al Regiei Autonome "Monitorul Oficial",
Bucuresti, sos. Panduri nr. 1.
Art. 41. -
(1) Prezentul regulament se publica in Monitorul
Oficial al Romaniei, Partea I, si intra in vigoare la data de 6 februarie 2012.
(2) La data intrarii in vigoare a prezentului
regulament se abroga Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei nr. 1/2001 privind organizarea si functionarea la Banca
Nationala a Romaniei a Centralei Incidentelor de Plati, publicat in Monitorul
Oficial al Romaniei, Partea I, nr. 120 din 9 martie 2001, cu modificarile si
completarile ulterioare,
Presedintele Consiliului de administratie al
Bancii Nationale a Romaniei,
Mugur Constantin Isarescu
Bucuresti, 9 ianuarie 2012.
Nr. 1.
Sursa :www.legestar.ro