Casele de schimb valutar
La
intrebarea unui prieten “Ce imi trebuie pentru a deschide o casa de schimb valutar ?” am pornit in cautari de
informatii .
Baza legislativa este
norma nr.4/2005 privind regimul valutar ,modificata prin norma BNR nr.13/2007
si norma BNR nr.8/2009 si in temeiul Legii 312/2004 .
Pentru functionarea unei case de schimb
valutar este necesara infiintarea unei societati comerciale in baza Legii
31/1990 ,republicata. Societatile comerciale astfel infiintate trebuie sa aiba
ca obiect principal de activitate schimbul valutar cu numerar si substitute de
numerar pentru persoane fizice si ca activitati secundare doar cele aflate in
grupa CAEN 66-activitati auxiliare pentru intermedieri
financiare,asigurari de asigurare si fonduri de pensii .
Dupa inregistrarea societatii la
Registrul Comertului urmeaza procesul de autorizare si de atribuire a codurilor
statistice de catre BNR si autorizarea pentru efectuarea operatiunilor de
schimb valutar .Scrisoarea pentru atribuire a codului statistic reprezinta
autorizatia pentru activitatea de schimb valutar, activitate ce poate fi
desfasurata la sediul firmei sau la punctele de lucru deschise .Pentru
inceperea activitatii trebuiesc indeplinite cumulative conditiile :s-a primit
autorizatia emisa de BNR,s-a atribuit codul statistic si s-a inscris codul statistic pe stampila punctului de schimb
valutar .Autorizatia se elibereaza pentru un numar nelimitat de operatiuni de
schimb valutar si un numar nelimitat de puncte de schimb valutar .
O alta conditie deloc de neglojat ,norma prevede in :
Art. 13. - Atât la înfiinţare, cât şi pe
parcursul desfăşurării activităţii de schimb valutar, disponibilităţile băneşti
în monedă naţională şi/sau valute cotate ale entităţilor prevăzute la art. 1
lit. b) trebuie să fie în echivalent de minimum 75.000 EUR. La stabilirea nivelului disponibilităţilor băneşti în
echivalent euro vor fi utilizate cursurile de schimb ale pieţei valutare
comunicate de Banca Naţională a României în ziua anterioară datei la care se face
evaluarea.
Aceasta suma va fi depusa in cont
separat de contul curent al firmei si se poate folosi disponibilul doar in caz
de crash financiar si cu documente justificative, cu conditia ca intrun termen
stabilit suma sa fie reintregita .
Art. 14. - Nu pot fi înfiinţate puncte
de schimb valutar amplasate în garaje, chioşcuri, alte construcţii similare, în
locuri izolate, la etajele sau subsolurile clădirilor cu destinaţie de
locuinţă.
Art. 15. - Entităţile prevăzute la art.
1 şi 2 trebuie să aibă asigurată, pentru fiecare punct de schimb valutar,
dotarea necesară derulării activităţii de schimb valutar. Prin dotare se
înţelege următoarele:
a) tehnică de calcul (aparat de
marcat electronic fiscal sau calculator, după caz) şi programe care să asigure
emiterea bonurilor fiscale (pentru schimb valutar), respectiv a buletinelor de
schimb valutar, precum şi evidenţa operaţiunilor. În cazul entităţilor
prevăzute la art. 2, tehnica de calcul şi programele vor asigura emiterea
documentelor stabilite prin normele proprii;
b) aparat de verificare a
autenticităţii bancnotelor.
Raspunsul
la cererea pentru autorizare se primieste in termen de 30 de zile
calendaristice de la depunerea documentatiei complete .
Art.
25. - Activitatea de schimb valutar a entităţilor prevăzute la art. 1
lit. b) poate fi întreruptă pentru o perioadă de cel mult 30 de zile
calendaristice, cu condiţia comunicării la Banca Naţională a României -
Direcţia reglementare şi autorizare în termen de maximum 10 zile calendaristice
de la data întreruperii activităţii.
Art. 26. - Încetarea definitivă a
activităţii de schimb valutar a entităţilor prevăzute la art. 1 şi 2, inclusiv
a punctului/punctelor de schimb valutar, va fi comunicată în scris Băncii
Naţionale a României - Direcţia reglementare şi autorizare, în maximum 10 zile
calendaristice de la data încetării activităţii, cu restituirea originalului
autorizaţiei şi a scrisorii/scrisorilor de atribuire a codului statistic, după
caz.
Ca
sanctiuni privind nerespectarea normelor BNR :
(2) Entităţile prevăzute la art. 1
lit. b), a căror autorizaţie a fost suspendată temporar, îşi pierd dreptul de a
înfiinţa noi puncte de schimb valutar pe perioada următoarelor 6 luni de la
data încetării perioadei de sancţionare dispuse de Banca Naţională a României.
(3) În cazul retragerii
autorizaţiei unei case de schimb valutar, acţionarii/asociaţii şi/sau
administratorii acesteia îşi pierd dreptul de a înfiinţa sau de a participa la
capitalul social ori de a conduce activitatea altei case de schimb valutar
pentru o perioadă de 5 ani.
LISTA
documentelor necesare obţinerii autorizaţiei Băncii Naţionale a României
documentelor necesare obţinerii autorizaţiei Băncii Naţionale a României
D1 - certificatul
constatator/extrasul din registrul societăţilor, emis de oficiul registrului
comerţului cu cel mult 30 de zile calendaristice înainte de data depunerii
cererii de autorizare/notificare la Banca Naţională a României, conţinând cel
puţin informaţii privind obiectul de activitate (cu precizarea coduluiCAEN),
capitalul social, identitatea acţionarilor/asociaţilor societăţii comerciale;
D2 - copia
legalizată/certificată a certificatului de înregistrare emis de oficiul
registrului comerţului;
D3 - dovada posesiei
spaţiului de lucru destinat schimbului valutar, cu acces public direct şi
adresă identificabilă. Se consideră în posesia casei de schimb valutar acele
spaţii dobândite cu acte legale şi pentru care s-au efectuat înregistrările şi
s-au obţinut toate avizele, potrivit prevederilor legale aplicabile, inclusiv
acordul proprietarului pentru desfăşurarea activităţii de schimb valutar, în
situaţia în care contractul prin care s-a dobândit posesia spaţiului nu este
încheiat direct cu proprietarul acestuia;
D4 - dovada
existenţei disponibilităţilor băneşti în monedă naţională şi/sau valută cotată.
La momentul autorizării dovada se va face printr-un extras de cont eliberat în
data depunerii documentaţiei de autorizare la Banca Naţională a României;
D5 - certificatele
de cazier judiciar ale personalului de conducere şi ale celui angajat în
activitatea de schimb valutar, care nu trebuie să conţină menţiuni referitoare
la condamnări penale pronunţate prin hotărâri judecătoreşti definitive;
D6-
D7 - declaraţia pe
propria răspundere, semnată de persoane împuternicite prin actul constitutiv să
reprezinte societatea sau de persoane care pot dovedi cu acte că au fost
mandatate în mod expres să reprezinte societatea în relaţia cu Banca Naţională
a României, din care să rezulte că sunt îndeplinite toate prevederile legale
aplicabile activităţii de schimb valutar pentru persoane fizice. Modelul
declaraţiei este prezentat în anexa nr. 2;
D8 - orice alte
documente solicitate de Banca Naţională a României - Direcţia reglementare şi
autorizare, dacă este cazul;
D9 - documentaţia
tehnică a aparatului automat de schimb valutar;
D10 - contractul
încheiat de entitate cu o instituţie de credit autorizată să funcţioneze în
România, care este agent al unei entităţi emitente de cecuri de călătorie sau
este emitentă de cecuri de călătorie;
D11 - normele şi
procedurile interne de lucru privind derularea operaţiunilor de depozitare,
vânzare-cumpărare şi decontare a cecurilor de călătorie;
D12 - declaraţia pe
propria răspundere a administratorilor entităţii, referitoare la faptul că
dispun de mijloacele şi tehnicile necesare desfăşurării în condiţii
corespunzătoare şi de siguranţă a operaţiunilor cu cecuri de călătorie;
Pe langa aceste proceduri ,pentru o
casa de schimb valutar este necesar un contract de prestari servicii cu o firma
de paza si protectie,monitorizare si interventie in caz de nevoie , instalare
de camere video,sistem de alarma,buton de panica, binenteles
un seif si biroul cu geam si pereti
antiglont .